Les futurs acquéreurs peuvent se réjouir : les taux du prêt immobilier restent bas !
Mais quoi de plus frustrant que de constater un marché si favorable lorsque l’on est déjà en train de rembourser un emprunt souscrit à des taux plus hauts !
Pour éviter de se morfondre à payer trop, il existe une solution : renégocier son prêt immobilier.

Vrai ou fausse bonne nouvelle ?
Nous avons analysé la question…

 

Qui dit prêt dit intérêt
Lorsque l’on contracte un prêt, le remboursement mensuel est constitué d’une part du capital emprunté mais également d’intérêts.
Au début, la part de remboursement des intérêts est d’ailleurs plus importante, le remboursement du capital à proprement parlé s’effectue surtout à la fin de la période de remboursement.

Par exemple, pour un emprunt de 100 000 euros sur quinze ans à 6,5%, on rembourse chaque mois 871 euros (hors assurances et frais annexes). En janvier de l’année 5, les parts respectives des intérêts et du capital s’élèvent par exemple à 415 et 455. En janvier de l’année 12, elles s’élèvent à 153 et 717.

(Source : http://droit-finances.commentcamarche.net)

Face à ce calcul, on constate donc que plus on avance dans le temps, moins le remboursement anticipé est avantageux d’un point de vue financier.

 

Des frais supplémentaires à ne pas négliger

Si vous décidez de renégocier votre prêt, il ne faut pas oublier que vous pouvez avoir des frais supplémentaires à payer.

Cela peut être négocié avec votre banquier, en lui demandant de substituer l’ancien prêt par une nouvelle version, moins coûteuse.

Notez cependant qu’en règle générale, les banques ne sont pas favorables à une telle demande.

Préparez donc vos arguments pour pouvoir bénéficier de cette faveur ou voir diminuer les frais supplémentaires prévus.

Dans le cas où vous ne pourriez pas simplement remplacer votre ancien prêt par le nouveau -plus avantageux-, vous devrez vous acquitter des frais divers engendrés par ce nouveau prêt, mais également rembourser les coûts restants liés à l’ancien.

Une visite et une discussion préalables avec votre organisme prêteur peuvent s’avérer utiles.

 

Pensez à vous assurer

Qui dit nouveau prêt dit assurance.

Il faudra prévoir une assurance-décès et une couverture contre le chômage.

D’une année à l’autre, les coûts et les avantages liés à ces assurances peuvent varier.
Pensez donc à vous informer à ce sujet car cela influencera les coûts liés à votre nouveau prêt.

 

Renégocier ou pas ?

Vous voilà à la fin de notre article mais vous ne parvenez pas à trancher pour savoir si vous allez renégocier votre prêt immobilier ou non…

Posez-vous alors 2 questions :

1/ Le taux du nouveau prêt est-il différent de celui de l’ancien, de manière significative ?
Si vous avez emprunté depuis moins de 5 ou 6 ans, vous constaterez que les taux n’ont pas beaucoup diminué sur cette période. Une renégociation s’avère donc inutile.

2/ Depuis quand remboursez-vous votre prêt ?
Si vous avez emprunté depuis plus de 10 ans, vous risquez de renégocier votre prêt trop tard, l’échéancier de remboursement étant déjà bien avancé.

 

Bien entendu, une visite de courtoisie chez votre banquier vous permettra de poser votre décision en connaissance de cause !

 

Source :

http://droit-finances.commentcamarche.net/contents/immobilier-emprunter/e100-faut-il-renegocier-son-pret.php3